Comment réduire ses frais bancaires à l’étranger (2020)?

Comment réduire ses frais bancaires à l’étranger (2020)?
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Cet article N’EST PAS sponsorisé et exprime mon sincère avis sur la banque N26

Tableaux comparatifs des frais bancaires à l’étranger

Frais Bancaire Paiements CB
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Frais Bancaire fonctionnement retrait
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La différence est impressionnante, n’est-ce pas?

Quand j’ai planifié mon premier « road trip » en Amérique du Sud,  j’ai longtemps cherché une carte de crédit qui m’éviterait les frais bancaires. A l’époque, c’était peine perdue, il n y avait pas de banque N26.

Si tu as de la chance, ta banque peut avoir des accords avec des banques étrangères qui te permettent de diminuer ou annuler tes frais bancaires.

Cependant, tu n’auras la possibilité de retirer que sur les distributeurs de ta banque partenaire pour bénéficier de ces avantages. Autant dire que, dans certains pays, cela peut vite devenir le parcours du combattant.

J’ai donc payé pour une carte plus chère – diminutation des frais bancaires – et j’ai voyagé avec énormément de cash dans mes poches pour éviter la multiplication des frais bancaires à chaque retrait.

Tu en conviendras, ce balader avec beaucoup de liquide sur soi n’est jamais très rassurant.

En faisant les comptes, le montant total des frais bancaires qu’applique une banque traditionnelle peut vite devenir élevé. Par conséquent, de nombreux voyageurs en tiennent compte dans leur budget voyage.

Es-tu prêt pour une démonstration en chiffre ?

N26 Bank Review
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Disons que tu décides de voyager en Colombie pour une durée d’un mois. 
Tu aimes les activités sympas, les hostels réputés, les cocktails sur la côte Caraïbe et l’esprit Carpe Diem.

Ton budget devrait tourner autour de 1 500€/personne.

Tu perds trop d'argent avec une carte classique

Avec une carte de crédit classique, tu paieras* :

  • 3-5% supplémentaires pour chaque transaction – retrait & paiement
  • Une différence de taux de change entre celui appliqué par ta banque et le taux officiel. Cela représente encore 3% du montant
  • D’éventuels frais bancaires fixes

*Cf le tableau au début de cet article

A la fin de ton voyage, tu auras payé : 1500 * (3% + 3%) = 90€ de frais bancaires.

Et on

Et nous ne parlons que d’une personne!!

Si vous êtes deux à voyager, cela représente 180€ en 1 mois.

Ne préférerais-tu pas boire plus de rhum au lieu de donner de l’argent à ta banque ? Je parie que oui.
C’est désormais possible grâce aux banques en lignes mobiles.

Maintenant, regardons de plus prêt ce que propose la banque en ligne N26.
NOTA : La banque en ligne N26 est désormais disponible aux Etats-Unis!

N26 Avis: les Prix et les Taux de change

1. Mon avis N26 : une banque en ligne mobile

Avec une banque traditionnelle, tu dois toujours contacter ton banquier pour réaliser une opération. Cela signifie que tu dois convenir d’un rendez-vous ou attendre qu’il réponde à ton mail.

Avec N26, gère tout depuis ton téléphone portable

  • Tu ne te souviens pas de ton code de carte ? Change le en 2 secondes depuis ton téléphone.
  • Tu as perdu ta carte de crédit ? Fais opposition à ta carte en quelques secondes 

N’aie pas peur. C’est également sécurisé. Tu ne peux pas être automatiquement connecté sur l’application, tu dois rentrer ton mot de passe à chaque utilisation.

De plus, tu recevras une notification pour toutes les actions effectuées sur l’application.

2. Mon avis N26 : une banque Allemande

N26 est une banque Allemande soumise aux lois du pays. Elle est de plus certifiée par la BCE (Banque Centrale Européenne) ce qui en fait une banque aux reins solides.

Un IBAN et un BIC te sont communiqués à chaque ouverture de compte. Ils sont même inscrits sur ta carte bancaire.

3. Avec N26, bénéficie du meilleur taux de change sur le marché lors de tes paiements

Cette banque en ligne n’applique pas de frais bancaires – car elle ne prend pas de marge sur le taux de change lorsque tu payes avec ta carte N26.

En effet, elle utilise les taux de change réels et cela pour toutes les monnaies du monde.

4. Obtiens ta carte N26 Standard ainsi que ton compte bancaire gratuitement

Impensable non?

Un compte bancaire et une carte de crédit gratuits ? N26 n’exige même pas d’avoir un solde minimum d’argent sur son compte.

La banque N26 te propose differents types de carte de crédit.

La carte N26 gratuite te permet de:

  • Faire 5 retraits en Euro sans frais par mois. Il y ensuite des frais de 2€ par retrait.
  • Retirer dans les autres devises avec des frais bancaires s’élevant à 1,7% du montant pour chaque retrait
  • Payer sans aucun frais bancaires

Par conséquent, le mieux est de payer avec ta carte N26 chaque fois que cela sera possible.

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Est-ce que tu voyages beaucoup?

Si oui alors la carte N26 You t’est toute recommandée.

Elle permet de ne payer aucun frais bancaires sur les retraits ET les paiements. De plus, les personnes payant avec la N26 YOU sont éligibles à une assurance voyage de 3 mois.

Toutefois, cette formule plus avantageuse que la précédente est payante.
Elle coûte 9,90 euros/mois.

Si tu penses que tu vas retirer plus de 600€/mois en moyenne par an, alors tu devrais penser à prendre la N26 Black.
En effet: 600*0.017= 10.2 euros > 9,90 euros

Coût carte de crédit
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Si vous voyagez à deux, un combo des deux cartes peut être une super option. Vous pouvez prendre une carte bancaire N26 standard et une carte bancaire N26 Black.
Jette un œil aux différentes cartes que propose N26.

Pourquoi as-tu besoin de la carte N26: notre expérience

1. Eviter de transporter beaucoup d'argent en liquide

A cause des frais bancaires élevés, je retirais le maximum possible dans les distributeurs. En Amérique du Sud, des petits vols peuvent arriver. Je cachais donc mon liquide partout, dans mes chaussettes, mon linge sale, des poches secrètes, mon anus.

Je n’ai plus besoin de le faire aujourd’hui et mes fesses me remercient chaque jour pour cela.

2. Ne plus échanger de monnaie dans ta banque avant de partir

Ne le fais plus! Ils appliquent, là encore, des taux de change ridicules et tu vas te retrouver les poches pleines de cash. Utilise ta carte N26 à la place.

3. Comment obtenir la monnaie locale?

Même avec une carte bancaire  »merdique », la meilleure solution reste de retirer dans les distributeurs du pays de tes vacances. Avec N26, ta banque est ton téléphone.

De plus, tu n’auras pas de frais bancaires cachés. Retire directement dans un distributeur, tu auras le meilleur taux change possible en tenant compte des spécificités des cartes N26 Standard et N26 Black.

4. Utilise ta carte pour tous tes achats

Ne te pose plus la question de savoir comment tu payes : carte / cash. Paye avec ta carte N26 chaque fois que tu en as la possibilité.

5. Astuce

En voyage, n’utilise pas un distributeur automatique de billets au hasard. Cherche plutôt une grande banque. Elle n’appliquera pas de frais bancaires supplémentaires. En Colombie, je te conseille d’utiliser les banques suivantes :

  • BBVA
  • Davivienda
  • Colpatria

De plus, si le distributeur vous demande si vous voulez utiliser leur taux de change, dites non ! Vous devriez quand même pouvoir mettre fin à l’opération et obtenir un meilleur taux – celui de la N26 Bank.

Banque en ligne N26 : lance toi maintenant

Beaucoup d’entre nous aimons repousser nos actions au lendemain. Nous nous mentons à nous même.

Je le ferai demain. Je n’ai pas trop le temps en ce moment – je dois regarder le dernier épisode de Game Of Thrones pour être à jour pour la dernière saison.

Nous perdons beaucoup de temps mais aussi de l’argent lorsque nous procrastinons.

Ouvrir un compte bancaire et obtenir une carte de crédit n’est pas anodin. C’est normal de vouloir y réfléchir, je le comprends.

Tu n’es pas obligé d’avoir de l’argent sur ce compte. Tu peux garder ta carte dans ton porte monnaie et ajouter de l’argent lorsque tu seras prêt. Un jeu d’enfant !

Je Commande Ma Carte N26 Gratuitement

Comment ouvrir un compte N26?

Ouvre ton compte en moins de 10min

Premièrement, clique sur l’un des liens/bannières de cet article – je perçois une petite commission si tu passes par l’un de ces liens et cela n’engendre aucun frais supplémentaire pour toi. Cela nous permet de vivre de notre passion et de continuer à écrire sur la Colombie.

Ensuite, ils vont te demander de remplir un formulaire avec :

  • Nom, Prénom, date de naissance
  • Numéro de passeport
  • Ton domicile
  • Ton numéro de téléphone
  • Un mot de passe

Ensuite, tu dois envoyer une preuve de ton identité. Pour cela tu devras transmettre:

  • Une photo de ton passeport
  • Prendre un selfie avec ton portable

Ton inscription est terminée. Il vont vérifier les informations et te confirmer dans les 24 h si tout est bon pour eux.

Félicitation, tu as ouvert ton compte bancaire en ligne gratuit. Tu recevras rapidement ta carte par courrier à l’adresse que tu auras renseigner. 

J’ouvre mon compte en banque gratuitement

Les informations que je vous donne sur la banque N26 ne sont fournies qu’à des fins d’informations générales et ne sont pas des conseils de professionnel. Tomplanmytrip ne peut pas être tenu pour responsable des décisions que vous prendriez après la lecture de cette article. Comme nous l’avons mentionné à plusieurs reprises, il est essentiel que vous lisiez toutes les conditions générales des banques et que vous en choisissiez une qui correspond le mieux à vos besoins pour votre voyage.

NB : CERTAINS LIENS SONT DES LIENS D’AFFILIATION. ILS NOUS PERMETTENT DE GAGNER UNE PETITE COMMISSION SI TU LES UTILISES POUR FAIRE TES RÉSERVATIONS. LES UTILISER N’OCCASIONNE AUCUN FRAIS SUPPLÉMENTAIRE POUR TOI, PAR CONTRE, C’EST UN BEAU GESTE POUR NOUS REMERCIER DE TOUTES LES HEURES QUE NOUS AVONS PASSÉES ET PASSONS AU QUOTIDIEN POUR AMÉLIORER, TOUJOURS UN PEU PLUS, LE CONTENU DE TOMPLANMYTRIP 🙂

Banque mobile n26 colombie
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2 comments

  1. Lise says:

    Je déconseille fortement cette banque. Vantée comme étant la meilleure banque pour les voyages, attendez-vous à de mauvaises surprises…

    1) Dans certains pays (par exemple l’Argentine), les retraits sont comptabilisés deux fois avant d’être remboursés sous un délai plus ou moins long. Exemple : vous payer 50 € dans un hôtel, vous êtes débité de 100 € avant qu’on vous rembourse 50 € jusqu’à deux semaines plus tard… Ca peut vite devenir un problème lorsqu’on voyage avec un budget limité.

    2) TOUT se passe sur l’application, autrement dit si on vous vole votre smartphone ou qu’il ne supporte pas l’application, c’est foutu. De plus, l’application doit être synchronisée avec le téléphone. Donc, si vous changez de numéro de téléphone, il faut APPELER le service client pour leur indiquer votre changement de numéro et re-synchroniser l’application. Sans ça, impossible de réaliser certaines opérations, comme les paiements par Internet sécurisés. Connaissant les coûts des appels téléphoniques depuis certains pays ET le décalage horaire, ça devient vite compliqué…

    3) Parlant des paiements par Internet : impossible une fois sur deux, sans raison…

    4) … tout comme les retraits dans les banques et les paiements par carte dans certains pays ! En Uruguay, passé une certaine heure (environ 17 h), tous mes paiements par carte dans les restaurants, bars, etc., étaient refusés. Il s’agissait pourtant d’établissements acceptant les cartes MasterCard et où toutes les cartes de mes amis fonctionnaient…

    5) Ne nous leurrons pas, ce n’est pas totalement gratuit : les 1,7 % de frais à chaque retrait, ça fait quand même mal.

    En clair, beaucoup de pub et beaucoup de blabla, mais service rendu nul…

    • Tom says:

      Hey Lise! C’est toujours intéressant d’avoir les mauvais retour d’expériences. Aprés deux mois en Colombie, nous n’en avons aucun pour le moment.

      Il est vrai qu’il y aussi des inconvénients à avoir sa banque uniquement sur son téléphone. Mais nous avons trouvé que c’est de loin la meilleure option pour les voyages à l’étranger :).

      Tu utilises une autre banque?

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